Решебник по обществознанию 8 класс Боголюбов ФГОС §19

Банковские услуги

Задумаемся

Как вы понимаете высказывание древнеримского философа Марка Туллия Цицерона: «Бережливость - большой доход»? Какие услуги предоставляют гражданам современные банки? Что нужно знать, чтобы грамотно этими услугами воспользоваться?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Я думаю, автор хотел сказать, что нужно уметь разумно сохранять имеющиеся ресурсы. Ведь сэкономив что-то, можно создать прочный фундамент для будущего процветания.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Современные банки выдают кредиты, ипотеки, получают вклады.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Чтобы грамотно пользоваться услугами, нужно изучать информацию на официальных сайтах банков.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Вспомним

Каковы функции денег в экономике? Как инфляция влияет на доходы семьи? Зачем и в какой форме создаются сбережения? Можно ли не только сохранить, но и приумножить свои сбережения?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Существует 5 основных функций денег в экономике:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- средство платежа;

- мера стоимости;

- средство обращения;

- средство накопления стоимости;

- мировые деньги.

Инфляция никак не влияет на доходы семьи, доход не увеличивается при инфляции, увеличивается лишь расход семьи из-за повышения цен на товары и услуги.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Сбережения — та часть дохода, которая не идет на потребление. Сбережения нужны многим людям, чтобы реализовать в будущем свои планы.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Да, можно, положив деньги на вклад в банк под проценты.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Обратимся к источнику

Какие права несовершеннолетних в отношении их доходов отмечены в Кодексе? Как этот документ регулирует отношения граждан от 14 до 18 лет с финансовыми организациями?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

В Кодексе отмечено, что несовершеннолетние вправе самостоятельно распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Также граждане от 14 до 18 лет могут вносить вклады в кредитные организации т распоряжаться ими.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 152

Обратимся к фактам

С какой целью государство страхует банковские вклады населения? Объясните необходимость подобной меры.

Государство страхует банковские вклады населения, чтобы защитить людей от потери их средств. Необходимость данной меры заключается в том, что у банков в любое время могут отозвать лицензию.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 153

Обратимся к фактам

Предложите родителям (знакомым) проверить кредитную историю на сайте Центрального банка России. Охарактеризуйте данный сервис. В каких случаях он может быть полезен?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

У моих родителей нет кредитной истории, но я оценил/а удобство сайта.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Вопрос в тексте параграфа

На какие цели можно получить банковский кредит? Узнайте у родителей, старших товарищей, знакомых, приходилось ли им пользоваться кредитом. Каковы были цели кредита и условия его предоставления? В чём заключалась потребительская полезность этой услуги?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Банковский кредит можно получить на покупку жилья, машины, бизнес, электронной техники и на многое другое. Моим знакомым приходилось брать кредит на покупку автомобиля. Полезность данной услуги – не нужно много лет копить на то, что можно приобрести сейчас.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 154

Обратимся к мнениям

А каково ваше мнение по этому вопросу?

Я уверен/а в том, что кредит расширяет возможности удовлетворения потребностей людей.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Рассмотрим ситуацию

Как изменится плата за заём, если вы не сможете вернуть его через неделю, а отдадите его позже, например через месяц, полгода или год? Как это отразится на вашем семейном бюджете?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Плата за заём увеличится, так как увеличится срок возврата денег. Например, если вернуть деньги через месяц, то сумма возврата составит около 7800 р., через полгода сумма составит 23200р., а через год и вовсе 40700 р. Это крайне негативно отразится на семейном бюджете, так как будут высокие переплаты за небольшой займ.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 155

Обратимся к фактам

Пользуетесь ли вы банковской картой? Приведите примеры её потребительской полезности.

Да, я пользуюсь молодежной картой. Потребительская полезность карты – родители в любой момент могут перевести мне деньги на репетитора или на личные нужды.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 156

Рассмотрим ситуацию

О каких правилах пользования банковской картой вы узнали? Какими способами банки обеспечивают сохранность ваших денежных средств на карте?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Все правила я уже знаю. Сохранность денежных средств обеспечивается личным паролем.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 157

Рассмотрим изображение

Что рекламирует плакат? Используя ресурсы Интернета, узнайте, в чём различия представленных банковских продуктов.

Плакат рекламирует банковские услуги. Различия банковских продуктов заключаются в цели вложения вкладов.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 158

Рассмотрим ситуацию

Как правильно действовать в подобных ситуациях? Предложите свои варианты действий.

Необходимо найти телефон сервисной службы банка, чей банкомат «забрал» вашу карту, или же телефон службы поддержки вашего банка, если вы предполагаете, что с вашего счёта незаконно списаны деньги. (Возможно, вы переписывали телефонный номер с карты себе в телефон.) Сервисные номера телефонов также должны быть указаны на экране банкомата или корпусе самого банкомата. Позвоните по указанному номеру и дальше следуйте инструкциям специалистов.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 159

Обратимся к фактам

Каковы, по вашему мнению, причины подобного роста?

Причины увеличения покупок онлайн:

- появление большого количества продавцов на онлайн-платформах;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- большое разнообразие товаров на онлайн-пространствах;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- доставка товаров на дом;

- легкость в получении информации и простоты сравнения;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- простота оплаты за товары;

- возможность избежать давления от продавцов.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 160

Проверяем наши знания и умения

1. Какие финансовые услуги предоставляют банки гражданам?

Финансовые услуги, предоставляемые банком гражданам – вклад, банковский кредит, банковская карта.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

2. Что такое депозит, дебетовая карта, кредитная карта? С какой целью банки привлекают сбережения граждан?

Депозит (или вклад) — денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определённый срок с целью получить доход в виде процентов, образующихся в результате финансовых операций банка с вкладом.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Дебетовая карта — платёжная карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Кредитная карта — банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

3. Что такое потребительский кредит? Чем он отличается от займа?

Потребительский кредит – сумма, предоставляемая гражданам для приобретения предметов потребления и услуг (мебель, компьютеры, бытовая техника, туризм, развлечения и др.). Потребительский кредит от потребительского займа отличается только процентами: в последнем случае они будут выше, но получить средства на покупку товара будет легче и быстрее.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

4. Перечислите формы дистанционного банковского обслуживания. Охарактеризуйте их.

Формы дистанционного банковского обслуживания – использование банкомата, мобильный банкинг, онлайн-банкинг.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

С помощью банкомата можно класть деньги на свой банковский счёт и снимать их, открывать и закрывать депозит, вносить плату за кредит, проводить обмен валюты, осуществлять разные платежи.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Для мобильного банкинга не требуется подключение к Интернету. Для этого нужно подключить ваш номер телефона к вашему банковскому счёту, обратившись к оператору банка. В этом случае общение с банком будет осуществляться через sms. Вы сможете посылать на специальный номер вашего банка sms с текстом, построенным по согласованному с банком шаблону.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Онлайн-банкинг. Чтобы получить онлайн-доступ к банковским услугам, необходимо оформить подключение этой услуги в вашем банке и иметь доступ к Интернету.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

5. Как защититься от финансовых мошенников?

Чтобы защититься от финансовых мошенников, нужно соблюдать 6 принципов безопасности:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

1) Надёжно хранить пароли, PIN-коды, не записывать их в местах, доступных для прочих лиц.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

2) Не передавать третьим лицам свои мобильные телефоны (смарт-фоны), ноутбуки (компьютеры), на которых установлены системы мобильного банкинга и онлайн-банкинга.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

3) Не передавать и не показывать другим лицам свои банковские карты (их номера, CVC2/CVV2-коды и прочие коды).

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

4) Не сообщать никому информацию о своём финансовом положении. Факты. Исследователи провели опрос жителей крупных городов нашей страны об использовании онлайн-платежей и определили основную тенденцию экономических изменений за последние пять лет: число интернет-пользователей, совершающих покупки онлайн, выросло с 20 до 50%.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

5) Использовать и постоянно обновлять на своих устройствах антивирусные программы.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

6) Не подсоединяться к онлайн-банку через общественные интернет-сети с незащищённым соединением и не заходить в онлайн-банк с чужих компьютеров.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Выполняем задания

1. Учёные-экономисты утверждают, что главный принцип рынка сделка должна быть выгодной как продавцу, так и покупателю. Благодаря этому все достигают наилучшего для себя результата. Можно ли согласиться с этим высказыванием? Объясните, в чём выгода банковской сделки для её основных участников, для экономики и общества в целом.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Сделка должна быть выгодна как продавцу, так и покупателю. Каждая сделка должна позволить покупателю достигнуть поставленной цели, решить насущную проблему или удовлетворить потребность.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

2. Подготовьте устное сообщение или электронную презентацию по теме «Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов». Обсудите свою работу в классе.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Сообщение «Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов»

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Потребительский кредит — финансовая сделка, при которой банк одалживает физическому лицу деньги на оплату покупок и услуг.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Цель кредита имеет очень важное значение при подаче заявления на получение займа в кредитном учреждении. Так банковская организация может определить, на какие именно нужны заемщику будут предоставлены денежные средства. Это дает возможность оценить рентабельность и рискованность предоставления средств конкретному лицу. Именно поэтому большинство заемщиков с большим вниманием относятся к вопросу о том, что же написать в строке заявления «Цели кредита».

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Потребительские кредиты нацелены на удовлетворение личных потребностей конкретного заемщика. Это могут быть, например, займы на покупку квартиры, ремонт или образование.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

К наиболее распространенным целям потребительских кредитов относятся:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- приобретение жилья на первичном либо вторичном рынке недвижимости;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- покупка транспортного средства;

- получение высшего образования;

- погашение кредитных обязательств перед другими организациями;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- оплата медицинских услуг;

- покупка бытовой техники.

Основные условия для получения потребительского кредита к заемщикам:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ и предоставляющего информацию о регистрации;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- достижение совершеннолетия (некоторые банки выдают потребительский кредит с 21 года);

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и добросовестное погашение долгов;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- наличие постоянного источника доходов и непрерывного трудового стажа свыше одного года.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Заемщик имеет право:

- получить исчерпывающую информацию о полной стоимости займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- получить денежные средства или иные вещи в срок, указанный в договоре займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- отказаться от получения займа до момента передачи денежных средств или иных вещей;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- досрочно вернуть денежные средства или иные вещи без предварительного уведомления о таком решении, если с момента получения займа прошло не более 14 дней;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- получать бесплатно информацию обо всех операциях по своему счету;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- на гарантию банковской тайны в отношении своих персональных данных;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- вернуть в установленные договором займа сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование займом;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца, или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Обязанности заемщика:

- возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- представить займодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором, или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Кредитор вправе:

- до предоставления займа отказаться от его передачи по договору полностью или частично, если есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что заем не будет возвращен в срок;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком очередного срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы и процентов.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Обязанность кредитора:

- передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, согласно договору займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- по требованию заемщика выдать расписку в получении исполнения обязательства (полностью или в соответствующей части).

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Невыполнение заемщиком своих долговых обязательств перед кредитором длительное время чревато:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- изыманием залогового имущества;

- судебными разбирательствами;

- испорченной кредитной историей.

3. В наши дни многие сделки с жильём совершаются с помощью ипотеки. Представьте, что ваша семья решила приобрести квартиру и рассматривает вариант использования ипотечного кредита. Что бы вы посоветовали учесть при выборе рационального способа решения этой проблемы в сложившихся социально-экономических условиях? Аргументируйте свои предложения.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Я бы учел/ла плюсы и минусы взятия ипотеки.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Плюсы:

- возможность сразу получить квартиру в собственность;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- защита имущества от риска повреждения, так кредитование предполагает страхование, а сами мы нечасто пользуемся страхованием недвижимости;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- невысокая процентная ставка; возможность суммировать доходы созаемщиков;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- использование материнского капитала и вычетов;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- длительный срок кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Минусы:

- банк требует большой пакет документов, сама процедура тоже достаточно длительная;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- высокие дополнительные расходы (комиссии, оценка, страхование);

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- сложно перепродать недвижимость;

- невозможно оформить недвижимость на несовершеннолетнего;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- существенная переплата за весь срок кредита. Хотя этот минус может быть несущественным, если посчитать, насколько за это время обесценились денежные средства в стране, и насколько выросла цена на Вашу недвижимость.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

4. Разработайте буклет-памятку (можно иллюстрированный) на тему «Как безопасно пользоваться банковской картой».

Памятка как безопасно пользоваться картой

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

5. Найдите в публикациях СМИ, Интернете и проанализируйте информацию о борьбе финансовых организаций с различными формами финансового мошенничества. Опираясь на полученные знания и личный опыт, обсудите с одноклассниками способы защиты своих денежных средств.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Борьбой с финансовыми мошенниками занимается Центробанк России.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Участвуем в проектной деятельности

Разработайте программу исследования «Выбираем свой банк», направленную на изучение деятельности кредитно-финансовых учреждений в вашем регионе. В программу можно включить: анализ рекламной продукции банков (материалы Интернета, местных СМИ, рекламные буклеты), знакомство с финансовыми услугами банка (беседа с родителями, знакомыми, сотрудниками банка). В выступлении расскажите о преимуществах банковских продуктов, предлагаемых тем или иным банком потребителям, прокомментируйте назначение различных банковских услуг. Результаты исследования оформите в виде информационного стенда.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Преимущества использования Сбербанка.

За многолетний период своей деятельности Сбербанк накопил большой опыт работы с клиентами, создал широко разветвленную сеть филиалов, привлек огромное количество клиентов. Среди его основных достоинств можно выделить:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- доступность в каждом населенном пункте;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- высокую скорость и удобство перевода денег;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- возможность оплачивать самые различные услуги, предоставляемые ЖКХ, пошлины, штрафы, налоговые сборы и др.;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- обширный спектр предоставляемых услуг для всех категорий клиентов частных лиц, ИП, крупного бизнеса;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- сравнительно невысокие проценты по кредитам и по ипотеке;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- возможность участия в бонусной программе;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- возможность пользоваться услугами банка через интернет с помощью программы Сбербанк Онлайн.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 161