Решебник по обществознанию 8 класс Боголюбов §25

Банковские услуги

Вспомним

1. Каковы функции денег в экономике? Как инфляция влияет на доходы семьи? Зачем и в какой форме создаются сбережения?

Существует 5 основных функций денег в экономике:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- средство платежа;

- мера стоимости;

- средство обращения;

- средство накопления стоимости;

- мировые деньги.

Инфляция никак не влияет на доходы семьи, доход не увеличивается при инфляции, увеличивается лишь расход семьи из-за повышения цен на товары и услуги.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Сбережения — та часть дохода, которая не идет на потребление.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Сбережения нужны многим людям, чтобы реализовать в будущем свои планы. Один из способов сбережения — размещение денег на вкладе в банке. Финансовыми услугами банков пользуется значительная доля россиян. Банк выплачивает своим вкладчикам процент от внесенной суммы денег. Процент — цена, уплачиваемая собственнику денег за использование заемных средств в течение определенного времени.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

При высоких темпах инфляции выгодный способ размещения сбережений — приобретение недвижимости (дачи, квартиры, земельного участка). Рост цен на объекты недвижимости в условиях нестабильного развития экономики, как правило, опережает рост инфляции. Если сбережений на покупку недвижимости не хватает, то можно вложить их в покупку драгоценных металлов, произведений искусства.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Ещё одной удобной формой сбережений граждан является страхование жизни, здоровья, имущества.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Подумаем

1. Можно ли не только сохранить, но и приумножить свои сбережения? Как вы понимаете высказывание древнеримского философа Марка Туллия Цицерона: «Бережливость — большой доход»?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Да, можно, положив деньги на вклад в банк под проценты.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Я думаю, автор хотел сказать , что нужно уметь разумно сохранять имеющиеся ресурсы. Ведь сэкономив что-то, можно создать прочный фундамент для будущего процветания.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 214

Вопросы

1. Узнайте у родителей, старших товарищей, знакомых о том, приходилось ли им пользоваться кредитом. Каковы были цели кредита и условия его предоставления? В чём заключалась потребительская полезность этой услуги? А каково ваше мнение?

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

• Моим родителям приходилось пользоваться кредитом. Цель кредита

  Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

покупка ноутбука. Условиями предоставления кредита был доход не менее МРОТ, официальное место работы, иметь хорошую кредитную историю, не иметь других кредитов на момент получения нового кредита.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Потребительская полезность потребительского кредита заключается в том, что:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- он дает возможность использовать денежные средства сразу, не тратя время на накопление нужной суммы;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- с помощью займа можно совершить покупку по выгодной стоимости, не дожидаясь удорожания товара, включая товары по акциям/распродажам;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- на деньги, взятые в кредит, вы можете успеть приобрести товары, количество которых ограничено;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- полученный кредит можно тратить на любые нужды;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- выдвигаются минимальные требования к заемщику;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- возможность досрочного погашения без штрафов (в большинстве банков);

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- если потребительский кредит оформлен в качестве рассрочки оплаты, это снизит финансовую нагрузку на ваш бюджет, так как не придется выплачивать всю сумму сразу.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Я соглашусь с 1 точкой зрения, так как тоже считаю, что кредит - возможность улучшить качество жизни, например, купить ноутбук в кредит, при этом в месяц выплачивать лишь маленькую долю его стоимости.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 215

Вопрос

1. Как изменится плата за заём, если вы не сможете вернуть его через неделю, а отдадите его позже, например, через месяц, полгода или год? Как отразится это на вашем семейном бюджете? Поясните свой ответ.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Плата за заём увеличится, так как увеличится срок возврата денег. Например, если вернуть деньги через месяц, то сумма возврата составит около 7800 р., через полгода сумма составит 23200р., а через год и вовсе 40700 р. Это крайне негативно отразится на семейном бюджете, так как будут высокие переплаты за небольшой займ.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 219

Вопрос

1. Каковы, по вашему мнению, причины подобной тенденции?

Причины увеличения покупок онлайн:

- появление большого количества продавцов на онлайн-платформах;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- большое разнообразие товаров на онлайн-пространствах;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- доставка товаров на дом;

- легкость в получении информации и простоты сравнения;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- простота оплаты за товары;

- возможность избежать давления от продавцов.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 220

Проверим себя

1. Какие финансовые услуги предоставляют банки гражданам для выгодного использования их денежных средств?

Финансовые услуги, предоставляемые банком гражданам – вклад, банковский кредит, банковская карта.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

2. Что такое депозит, дебетовая карта, кредитная карта? Зачем банки привлекают сбережения граждан?

Депозит (или вклад) — денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определённый срок с целью получить доход в виде процентов, образующихся в результате финансовых операций банка с вкладом.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Дебетовая карта — платёжная карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Кредитная карта — банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

3. Что такое потребительский кредит? Чем он отличается от потребительского займа?

Потребительский кредит – сумма, предоставляемая гражданам для приобретения предметов потребления и услуг (мебель, компьютеры, бытовая техника, туризм, развлечения и др.). Потребительский кредит от потребительского займа отличается только процентами: в последнем случае они будут выше, но получить средства на покупку товара будет легче и быстрее.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

4. Назовите формы дистанционного банковского обслуживания. Охарактеризуйте их.

Формы дистанционного банковского обслуживания – использование банкомата, мобильный банкинг, онлайн-банкинг.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

С помощью банкомата можно класть деньги на свой банковский счёт и снимать их, открывать и закрывать депозит, вносить плату за кредит, проводить обмен валюты, осуществлять разные платежи.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Для мобильного банкинга не требуется подключение к Интернету. Для этого нужно подключить ваш номер телефона к вашему банковскому счёту, обратившись к оператору банка. В этом случае общение с банком будет осуществляться через sms. Вы сможете посылать на специальный номер вашего банка sms с текстом, построенным по согласованному с банком шаблону.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Онлайн-банкинг. Чтобы получить онлайн-доступ к банковским услугам, необходимо оформить подключение этой услуги в вашем банке и иметь доступ к Интернету.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

5. Как защититься от финансовых мошенников?

Чтобы защититься от финансовых мошенников, нужно соблюдать 6 принципов безопасности:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

1) Надёжно хранить пароли, PIN-коды, не записывать их в местах, доступных для прочих лиц.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

2) Не передавать третьим лицам свои мобильные телефоны (смарт-фоны), ноутбуки (компьютеры), на которых установлены системы мобильного банкинга и онлайн-банкинга.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

3) Не передавать и не показывать другим лицам свои банковские карты (их номера, CVC2/CVV2-коды и прочие коды).

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

4) Не сообщать никому информацию о своём финансовом положении. Факты. Исследователи провели опрос жителей крупных городов нашей страны об использовании онлайн-платежей и определили основную тенденцию экономических изменений за последние пять лет: число интернет-пользователей, совершающих покупки онлайн, выросло с 20 до 50%.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

5) Использовать и постоянно обновлять на своих устройствах антивирусные программы.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

6) Не подсоединяться к онлайн-банку через общественные интернет-сети с незащищённым соединением и не заходить в онлайн-банк с чужих компьютеров.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

В классе и дома

1. Учёные-экономисты утверждают, что главный принцип рынка — сделка должна быть выгодной как продавцу, так и покупателю. Благодаря этому все люди достигают наилучшего для себя результата. Можно ли согласиться с этим высказыванием? Объясните, в чём выгода банковской сделки для её основных участников, для экономики и общества в целом.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Сделка должна быть выгодна как продавцу, так и покупателю. Каждая сделка должна позволить покупателю достигнуть поставленной цели, решить насущную проблему или удовлетворить потребность.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

2. Подготовьте устное сообщение или презентацию на компьютере по теме «Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов». Обсудите его в классе.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Сообщение «Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов»

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Потребительский кредит — финансовая сделка, при которой банк одалживает физическому лицу деньги на оплату покупок и услуг.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Цель кредита имеет очень важное значение при подаче заявления на получение займа в кредитном учреждении. Так банковская организация может определить, на какие именно нужны заемщику будут предоставлены денежные средства. Это дает возможность оценить рентабельность и рискованность предоставления средств конкретному лицу. Именно поэтому большинство заемщиков с большим вниманием относятся к вопросу о том, что же написать в строке заявления «Цели кредита».

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Потребительские кредиты нацелены на удовлетворение личных потребностей конкретного заемщика. Это могут быть, например, займы на покупку квартиры, ремонт или образование.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

К наиболее распространенным целям потребительских кредитов относятся:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- приобретение жилья на первичном либо вторичном рынке недвижимости;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- покупка транспортного средства;

- получение высшего образования;

- погашение кредитных обязательств перед другими организациями;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- оплата медицинских услуг;

- покупка бытовой техники.

Основные условия для получения потребительского кредита к заемщикам:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ и предоставляющего информацию о регистрации;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- достижение совершеннолетия (некоторые банки выдают потребительский кредит с 21 года);

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и добросовестное погашение долгов;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- наличие постоянного источника доходов и непрерывного трудового стажа свыше одного года.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Заемщик имеет право:

- получить исчерпывающую информацию о полной стоимости займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- получить денежные средства или иные вещи в срок, указанный в договоре займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- отказаться от получения займа до момента передачи денежных средств или иных вещей;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- досрочно вернуть денежные средства или иные вещи без предварительного уведомления о таком решении, если с момента получения займа прошло не более 14 дней;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- получать бесплатно информацию обо всех операциях по своему счету;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- на гарантию банковской тайны в отношении своих персональных данных;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- вернуть в установленные договором займа сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование займом;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца, или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Обязанности заемщика:

- возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- представить займодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором, или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Кредитор вправе:

- до предоставления займа отказаться от его передачи по договору полностью или частично, если есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что заем не будет возвращен в срок;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком очередного срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы и процентов.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Обязанность кредитора:

- передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, согласно договору займа;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- по требованию заемщика выдать расписку в получении исполнения обязательства (полностью или в соответствующей части).

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Невыполнение заемщиком своих долговых обязательств перед кредитором длительное время чревато:

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- изыманием залогового имущества;

- судебными разбирательствами;

- испорченной кредитной историей.

3. Сегодня каждая пятая сделка с жильём в стране совершается с помощью ипотеки. Представьте, что ваша семья решила приобрести квартиру и рассматривает вариант использования ипотечного кредита. Что бы вы посоветовали учесть при выборе рационального способа решения этой проблемы в сложившихся социально-экономических условиях? Аргументируйте свои предложения.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Я бы учел/ла плюсы и минусы взятия ипотеки.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Плюсы:

- возможность сразу получить квартиру в собственность;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- защита имущества от риска повреждения, так кредитование предполагает страхование, а сами мы нечасто пользуемся страхованием недвижимости;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- невысокая процентная ставка; возможность суммировать доходы созаемщиков;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- использование материнского капитала и вычетов;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- длительный срок кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Минусы:

- банк требует большой пакет документов, сама процедура тоже достаточно длительная;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- высокие дополнительные расходы (комиссии, оценка, страхование);

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- сложно перепродать недвижимость;

- невозможно оформить недвижимость на несовершеннолетнего;

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

- существенная переплата за весь срок кредита. Хотя этот минус может быть несущественным, если посчитать, насколько за это время обесценились денежные средства в стране, и насколько выросла цена на Вашу недвижимость.

Сократить Перефразировать Добавить текст Вернуть оригинал

Стр. 221